市面上的寿险产品都是保险公司以官方给的《中国人寿保险业经验生命表(2000-2003)》为基础，再结合自身经营情况和投资水平设计出来的。这不仅令人好奇，寿险到底是定期好还是终身好呢？想知道答案的朋友，不妨来了解一下。

　　以终身为保障期限的寿险，是一款铁定会赔付的产品，它不像重疾的终身版本，出险还有个概率问题。寿险的终身版本，摆明就是要给付的。

　　正因如此，终身版本的寿险，普遍要比定期版本的寿险，贵上一大截。

　　但这种贵不能无上限的。

　　要是保险公司说，我觉得大家有可能活到200岁，就大幅提高保费。你不会觉得这是鼓励，你会想骂街。

　　在实践中，终身寿险的产品费率，是按人活到105岁进行设计的。

　　要是投保人的年龄是30岁，那合同的保障期限就是75年，从本质上来讲，终身寿险是一个长的定期寿险。当然，要是有人活到106岁，该赔还是赔。

　　这种铁定会赔付的保险责任，让寿险的终身版本和定期版本，有了很大程度的不同。

　　定期寿险的本质，大白话就是：

　　你付我一笔保护费，30年、或80岁前出事我保你，不出事钱也不退。

　　终身寿险的本质，大白话就是：

　　你借我一笔钱，你死了之后我还给你家人。

　　这两笔钱的性质，显然不同。

　　一个是保护费，一个是借给别人钱。

　　当然，很多从业人员为了方便，宣传的时候会把这两种叫做，消费型和返还型。

　　不过这里我得说一句，官方其实是没有这两个称呼的。

　　性质上的差异，让终身版本的寿险有了各种花样，有平平无奇的普通类型，也有附加各种责任的分红型、投连型、万能型...

　　你品，你细品，是不是有年金险那味儿了。

　　这里我们再来深入探讨一下，我们一开始买寿险的心理动机。

　　是因为怕死，所以买寿险，好在死后给家人留一笔钱吗？

　　不不不。

　　准确来说，我们买寿险，是因为怕在我们最能给家庭挣钱的时候，嗝儿，人没了，这时候留下孤儿寡母的，要如何生活？

　　所以，寿险存在的意义，就是为了弥补这种情况留下的巨大收入漏洞。

　　老实讲，我要是都70、80岁了，估计也是吃老本，不会承担太多家庭收入，顾好自己就是对家庭最大贡献，要是这时候还要我赚钱，孩子得是多没用。

　　我懂，给家人留钱，是我们很多人都会努力去做的事情。

　　但这属于财富如何增值的范畴，而寿险的目的，只是为了以！防！万！一！

　　所以，定期寿险就足够。

　　既然是图身故后给家人留钱，那我们学习通过别的方式进行财富增值，别向寿险中求，向终身寿险求。

　　哦，终身寿险还是有优点的。

　　它的适用人群，是那些有高保费负担能力、或者有遗产规划需求的人。

　　因为投保人可以通过指定身故保险金受益人的方式，让遗产按照自己的意愿进行分配，而且受法律保护。

　　终身寿险的性质不一样，不是所有人都适合。这类产品的作用，已经不是去覆盖身故风险了，更多是储蓄和增值。大多数人，真的，定期就足够了！因为一旦选择终身版本的寿险，那保费会让你怀疑人生的。